Призванные помочь до зарплаты микрокредиты стали настоящей проблемой украинцев. Поверив «сладким обещаниям» о низких процентах и выгоде, граждане начали массово обращаться в организации предоставляющие услуги по краткосрочному кредитованию, но… в итоге, большинство заемщиков оказались в настоящей долговой яме.
«Помощь до зарплаты» стала дорогой в никуда — разрушаются семьи, самоубийства. Одним из самых кричащих случаев произошел в Черниговской области. Взяв кредит в 7000 гривен, женщина не смогла его вернуть вовремя и под давлением нанятых коллекоторов убила своих детей и покончила с собой.
Как рассказал юрист Александр Ягодка, деятельность кредитных организаций (МФО) и факторинговых (финансовых) компаний в Украине практически не контролируется законодательством. Отсутствие правового контроля и стало причиной того, что кредитные организации безнаказанно устанавливают драконовские проценты (от 300% до 1000% годовых). МФО, в отличие от украинских банков, тщательно скрывают реальную процентную ставку, а так же реальные сумы, которые в итоге будут переплачены. Умело созданная иллюзия низких процентов (от 1,5% до 2% в день) в реальности составит для заемщика 1000% годовых.
Украина стремиться внедрять европейские стандарты во всех сферах, но при этом среднегодовая процентная ставка по краткосрочным кредитам во Франции или Германии составляет от 3% до 28%, что также много, но не 1000%. Столь ощутимая разница связана, прежде всего, с наличием законодательной основы и участием государства в регулировании условий получения микрозаймов.
Тем украинцам, которые рассматривают вариант обращения за микрокредитом, следует помнить, что Законом Украины «О потребительском кредитовании» данные финансовые операции не регулируются. Выдавая кредит сроком до 30 дней, финансовые учреждения выходят из-под действия закона и получают максимальную выгоду за счет злоупотребления.
Также Ягодка Александр отмечает, что пеня, используемая МФО в Украине, как правило, превышает тело кредита в десятки раз. Простой пример, если заемщик получил 4000 гривен на условиях кредитной организации, то в случае не выплаты тела и процентов по займу, уже через 60 дней эта сумма составит порядка 40000 гривен!
Важно понимать, что МФО вернут свои деньги и проценты в любом случае, для этого они используют не только белые, но и черные способы. Выбивают долги коллекторы, действующие вне закона, а том, что существуют моральные принципы, они просто не знают. О методах работы коллекторов известно всем. Для возвращения долга используются все способы – постоянные звонки, угрозы, разглашение персональных данных, вмешательство в личную жизнь. Фактически заемщик живет под постоянным психологическим давлением.
Каждый гражданин Украины должен знать о своём праве обжаловать в суде кредитный договор, как заключенный со скрытыми условиями (статья 230 ГК Украины). Так же можно попробовать обжаловать не весь договор, а его отдельные условия. Юрист Александр Ягодка уверен, что у каждого гражданина есть шанс выиграть суд с направлением жалобы в орган защиты прав потребителей, полицию, налоговую инспекцию. Ключевым преимуществом правового сопровождения таких сделок, является защита от действий коллекторов, требующих выплату дополнительной суммы даже после погашения кредита.
Можно ли обезопасить себя от проблем связанных с оформлением микрокредита? Конечно же, можно. Прежде всего, следует тщательно изучить условия договора, уточнить сумму, которую необходимо внести для полного погашения займа. Если есть значительная переплата в пользу кредитора, то лучший вариант — отказаться от данного договора, так как «помощь до зарплаты» в итоге приведет к значительному ухудшению финансового положения.
Помочь в данной ситуации должно и рассмотрение условий деятельности МФО в Украине на законодательном уровне. Должны быть приняты законы регулирующие деятельность микрофинансовых организаций в нашей стране. Все субъекты, занимающиеся взысканием кредитных задолженностей должны действовать под четким контролем государственных органов.
